Os juros nunca estiveram tão elevados como agora, julho de 2011. A maioria dos brasileiros que usa o cheque especial e o cartão de crédito sabe disso. Atraídos pelas facilidades de crédito, o dinheiro fácil, o consumidor se deixou levar e comprou, gastou… e se endividou. De uma hora para outra descobriu que deve mais do que pode pagar. Como sair dessa?
A unica maneira é pagando a dívida e parando de gastar. Não há fórmula mágica. Então, é preciso encontrar uma maneira de fazer isso. Parar de gastar é simples na teoria: esqueça que tem cartão de crédito e não gaste mais nada além daquilo que já foi ganho. Não aumente sua dívida com o cheque especial.
E como pagar o que já é devido?
O cheque especial do Itaú cobra uma taxa que se aproxima dos 10% ao mês, mais de 180% ao ano. E não é das mais elevadas. Há bancos cobrando muito mais. As taxas de juros do cartão de crédito superam os 15% ao mês, quase 500% ao ano. Isso é o bastante para levar qualquer um à falência. Uma dívida de R$ 2.000,00 cresce R$ 300,00 no final de um mês. E são juros compostos, que serão acrescidos de novos juros no mês seguinte.
Já foi o tempo em que era necessária uma visita ao banco para uma conversa com o gerente, o amigo todo poderoso que sempre estava pronto para socorrê-lo nos momentos difíceis. Hoje em dia a figura do gerente não é mais a mesma e as negociações são automáticas, pela internet ou atendimento eletrônico, geralmente na hora de pagar a fatura. Neste momento você escolhe se vai pagar o valor mínimo, liquidar toda a dívida, ou se prefere renegociar o saldo devedor.
Para quem deve dois mil e só de juros deverá mais trezentos reais no fim do mês, o melhor é renegociar o saldo devedor. Os juros não são maravilhosos, aproximam-se dos 7% ao mês, mas as prestações são fixas. O importante é preferir os menores prazos. O sistema oferece de imediato parcelas de valores mais baixos, que podem ser pagas em 36 meses, mas a simulação mostra que não há um acréscimo muito grande nas prestações se o prazo foi reduzido. Então, prefira liquidar o saldo em dez vezes, no máximo. Com pouco mais de R$ 300,00, pagos em dez vezes, você acabará com a dívida do cheque especial ou do cartão de crédito. E, repetindo, são parcelas fixas, que não sofrem qualquer acréscimo de juros no futuro.
É melhor sacrificar-se agora, enquanto a dívida está administrável, do que esperar que ela chegue a um patamar onde o parcelamento se tornará impossível de ser pago. Dívidas são como incêndios: se combatidos no início são mais fáceis de serem extintos.
O importante, ao fazer qualquer renegociação, é suspender completamente a geração de novas dívidas. Não adianta parcelar o saldo devedor de um cartão de crédito e continuar usando. Este é o caminho mais fácil para a inadimplência.
Uma frase que sempre gosto de lembrar: Não ficamos ricos pelo que ganhamos, mas pelo que economizamos.